時(shí)至半年末，房貸額度緊張的局面再度出現(xiàn)。
近日，有媒體報(bào)道武漢、深圳多地出現(xiàn)房貸告急，甚至有銀行停辦房貸業(yè)務(wù)。市場真實(shí)情況如何？多家受訪銀行向證券時(shí)報(bào)記者否認(rèn)了暫停房貸的消息。不過，從市場上看，房貸的等待周期在拉長，利率上漲的情況較為普遍。
中行廣東否認(rèn)暫停房貸
6月26日，網(wǎng)上有消息稱建行全面暫停廣州二手房貸，中行暫停部分二手房貸業(yè)務(wù)以及全面暫停佛山一二手房貸業(yè)務(wù)。
昨日晚間，中國銀行廣東分行對證券時(shí)報(bào)記者回應(yīng)，該消息不實(shí)。目前該行正在有序開展一、二手房貸業(yè)務(wù)，并未暫停，網(wǎng)上關(guān)于該行暫停房貸業(yè)務(wù)的相關(guān)報(bào)道均為不實(shí)消息。總體來看，受調(diào)控政策影響，整體市場的房貸放款時(shí)效有所放緩，中行廣東分行希望客戶提前做好時(shí)間安排、耐心等待，該行將結(jié)合客戶審批時(shí)間有序安排放款。
與此同時(shí)，建行廣東分行也回應(yīng)記者，目前該行按照調(diào)控政策要求，正常開展房貸業(yè)務(wù)，有序安排貸款投放，網(wǎng)傳建行全面暫停廣州房貸相關(guān)傳言不屬實(shí)。
在深圳、北京，也有多家銀行對記者表示，新房和二手房貸業(yè)務(wù)均未暫停，利率相比此前沒有變化。
不過，上半年即將結(jié)束，各家銀行房貸額度偏緊，有的銀行對首付來源的審查十分嚴(yán)格，有的銀行放款周期拉長。有分析人士表示，今年在房貸集中度管理要求下，不少銀行上半年房貸余額不足，遂暫時(shí)收緊二手放貸，將余額讓給新房，畢竟開發(fā)商對銀行而言是大客戶。
北京房貸業(yè)務(wù)正常開展
在北京，證券時(shí)報(bào)記者以購房者身份對該地區(qū)部分國有大行、股份行、城商行負(fù)責(zé)住房貸款業(yè)務(wù)的工作人員進(jìn)行咨詢，得到的回復(fù)是業(yè)務(wù)正常開展。目前北京地區(qū)住房貸款利率分別為首套房在LPR基礎(chǔ)上上浮55BP、二套房上浮105BP的標(biāo)準(zhǔn)，即5．20％、5．70％。
北京銀行某支行負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者，“目前我行額度暫未收緊，仍正常開展住房貸款按揭的業(yè)務(wù)，暫未出現(xiàn)因額度不足不放款的現(xiàn)象。”對于放款時(shí)間，這位工作人員表示，“以組合貸款為例，目前商業(yè)貸放款的時(shí)間是公積金貸款面簽完畢后的1個(gè)月左右，首套房貸款利率為5．2％，二套為5．7％，和之前保持一致，目前暫時(shí)沒有收緊的情況。”
“目前還未接到房貸收緊的通知。”工商銀行北京某支行一位個(gè)貸經(jīng)理對記者表示，在個(gè)人住房貸款的申請流程上，仍是按照之前的標(biāo)準(zhǔn)，對于個(gè)人的工資收入、賬戶流水以及綜合還款能力、房屋情況進(jìn)行審核。
不過，在經(jīng)過北京銀保監(jiān)局近2個(gè)多月針對消費(fèi)貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場進(jìn)行專項(xiàng)核查后，記者從銀行、房產(chǎn)中介了解到，銀行普遍收緊了對經(jīng)營貸的申請審核，并加強(qiáng)了對存量經(jīng)營貸的資金用途監(jiān)測。
不少銀行還收緊了經(jīng)營貸的資質(zhì)審核，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。一位房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)人士此前對證券時(shí)報(bào)記者表示，目前不少銀行對申請經(jīng)營貸的個(gè)人房產(chǎn)和公司流水設(shè)定了更嚴(yán)格的門檻要求。
72城房貸主流利率連漲
在房貸額度緊張之下，一些銀行開始采取“以價(jià)補(bǔ)量”的策略。武漢某樓盤中介李女士對記者表示，最近武漢地區(qū)房貸利率確實(shí)有上浮的現(xiàn)象。之前武漢首套房和二套房利率分別為5．68％、5．93％，6月初以來已經(jīng)分別上浮至5．73％、5．98％。
據(jù)貝殼研究院近日發(fā)布的72城銀行房貸利率簡報(bào)，6月信貸管控持續(xù)高壓，多城市房貸利率上調(diào)超過30BP。2021年6月首套及二套房貸利率指數(shù)連續(xù)7個(gè)月上升，從6月主流利率平均值來看，首套為5．52％，二套為5．76％，銀行簽約周期一般在46～50天之間波動(dòng)。
72個(gè)城市中，主流利率比上月上調(diào)的城市有28個(gè)，其中有8個(gè)城市二套房貸利率上調(diào)超過20個(gè)BP。蘇州首套房利率上調(diào)65個(gè)BP，二套上調(diào)50個(gè)BP，上調(diào)幅度居于首位。
按城市群統(tǒng)計(jì)，目前成渝主流利率最高，粵港澳大灣區(qū)城市平均簽約放款周期最長。6月，長江中游、成渝、京津冀、粵港澳和長三角五大城市群二套利率都有所上調(diào)，其中長三角首套及二套調(diào)整幅度均在10個(gè)BP以上。
6月份主流房貸貸款利率中，北京首套及二套分別為5．2％、 5．7％；上海首套及二套分別為4．65％、5．25％；廣州首套及二套分別為5．45％、5．65％；深圳首套及二套分別為5．10％、5．60％。
整體上，省會城市、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)二線城市房貸利率高于一線城市。統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi)，全國房貸主流利率最高的城市為惠州，首套達(dá)到6．80％，二套為7．20％。
正消化房貸集中度管理
今年1月1日，房地產(chǎn)貸款集中度管理制度正式實(shí)施，針對銀行房地產(chǎn)貸款和個(gè)人房貸余額劃出“兩條紅線”。去年，上市銀行的房地產(chǎn)貸款、個(gè)人住房貸款仍增長較快，部分銀行房地產(chǎn)相關(guān)貸款余額占比超標(biāo)，需要在過渡期內(nèi)逐步壓降。
半年時(shí)間將過去，各家銀行正按進(jìn)度完成壓降目標(biāo)，這也是近期房貸額度緊張的一個(gè)大背景。
房貸集中度管理規(guī)定對銀行資產(chǎn)負(fù)債表的影響表現(xiàn)在各個(gè)方面。6月25日，招行副行長王良在股東大會上表示，該行一季度房地產(chǎn)集中度和住房按揭集中度分別較去年下降0．59、0．67個(gè)百分點(diǎn)，小微貸款保持快速增長，信用卡恢復(fù)性增長，彌補(bǔ)住房貸款少增的缺口。該行一季度凈息差2．58％，較去年同期下降3bp，展望全年，凈息差預(yù)計(jì)在去年基礎(chǔ)上會有所下降，主要是因?yàn)橘Y產(chǎn)端收益下降較為明顯，貸款定價(jià)下降明顯，而高收益的房地產(chǎn)貸款受限制等導(dǎo)致。
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