作者：周夢(mèng)梅
貸款利率升降引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。
近期，多個(gè)房?jī)r(jià)漲幅居前的熱點(diǎn)城市出現(xiàn)房貸利率連續(xù)上調(diào)、個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象，甚至傳出部分銀行已暫停受理二手房業(yè)務(wù)。
時(shí)代周報(bào)記者了解到，自6月25日起，工商銀行廣州地區(qū)房貸利率調(diào)整為首套LPR 90BP至5.55%，這已是半年來房貸利率第4次上調(diào)。
“現(xiàn)在額度非常緊張，貸款的放款的時(shí)間又往后延長(zhǎng)了一個(gè)月，現(xiàn)在需要3個(gè)月，貸款才能發(fā)放下來。”6月29日，工商銀行廣州某支行人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示。
除工商銀行，民生、平安、郵儲(chǔ)銀行等也在近日相繼上調(diào)廣州地區(qū)的房貸利率。
6月28日，中國(guó)銀行廣東分行和中國(guó)建設(shè)銀行廣東分行分別對(duì)外澄清“網(wǎng)傳全面暫停廣州房貸為不實(shí)消息”，但是均承認(rèn)房貸放款時(shí)效有所放緩。
廣州房貸市場(chǎng)變化只是冰山一角。
時(shí)代周報(bào)記者從銀行以及房產(chǎn)中介處了解到，目前杭州、合肥、南京、重慶、武漢等地均出現(xiàn)銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象，有部分地區(qū)甚至?xí)和６址糠抠J業(yè)務(wù)。
“二季度，首套、二套房貸利率分別上漲17、15個(gè)基點(diǎn)，加息幅度超過第一季度。”貝殼研究院首席分析師許小樂稱，預(yù)計(jì)下半年住房信貸繼續(xù)收緊，銀行端房貸利率繼續(xù)上行、放款周期會(huì)延長(zhǎng)。
另一方面，6月28日，央行貨幣政策委員會(huì)發(fā)布第二季度例會(huì)公告強(qiáng)調(diào)：繼續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革潛力，推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。
市場(chǎng)分析認(rèn)為，央行推動(dòng)實(shí)際貸款利率降低主要是針對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款，對(duì)于房地產(chǎn)貸款反而是希望通過提高利率來抑制過熱需求。
房貸利率急升的背后
進(jìn)入第二季度，房貸收緊力度加大，廣州、武漢、重慶、杭州等中東部地區(qū)的熱點(diǎn)城市房貸利率上漲，額度緊張。
貝殼研究院最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，6月，不少城市房貸利率上浮，長(zhǎng)三角區(qū)域房貸“加息”幅度較大。貝殼6月份監(jiān)測(cè)的72城中，有24個(gè)城市首套房貸利率上浮，22個(gè)城市二套利率上浮，主流首套房貸利率為5.52%，二套利率為5.77%，分別較5月上浮5個(gè)、4個(gè)基點(diǎn)。其中，蘇州首套、二套利率分別較上月提高65個(gè)、50個(gè)基點(diǎn)；杭州、紹興首套、二套房貸利率均提高了30個(gè)基點(diǎn)。
6月28日，杭州鏈家一名按揭業(yè)務(wù)員向時(shí)代周報(bào)記者透露，5月中旬之前，杭州大多銀行的首套房貸利率只有5.2%。僅一個(gè)月，杭州便經(jīng)歷“二連漲”，首套房房貸利率從5.2%上漲到5.6%，買房成本明顯增加。
此外，貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，粵港澳大灣區(qū)典型城市首套、二套主流房貸利率累計(jì)提高超過55個(gè)基點(diǎn)。其中，惠州、中山、東莞、佛山利率上調(diào)幅度位居前列。
“比起利率上漲，對(duì)于購(gòu)房者來說更頭疼的是房貸批不下來。”上述工行廣州支行人士表示，現(xiàn)在銀行（額度）非常緊張，貸款從審批到放款需3個(gè)月以上。
貝殼研究院報(bào)告顯示，6月，72個(gè)重點(diǎn)城市中有46個(gè)城市房貸放款周期延長(zhǎng)，占比超過六成。其中，廣州較上月延長(zhǎng)14天至98天，佛山、東莞、中山、惠州等粵港澳大灣區(qū)城市放款周期也基本延至百天以上。
部分地區(qū)甚至對(duì)外表示暫不接二手房房貸業(yè)務(wù)。時(shí)代周報(bào)記者從中信銀行合肥某支行業(yè)務(wù)員處得知 ，現(xiàn)在中小銀行額度都緊張，只能暫停二手房貸款業(yè)務(wù)。
下半年或進(jìn)一步收緊
個(gè)人房貸從銀行的“香餑餑”突然變成“燙手山芋”，當(dāng)中滋味只有銀行自己能體會(huì)。
各家銀行紛紛聲稱額度緊張，背后其實(shí)是房貸占比“踩紅線”，面臨調(diào)整壓力。
2020年12月26日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》 （以下簡(jiǎn)稱“房貸新規(guī)”），在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額占比及個(gè)人住房貸款余額占比不得高于規(guī)定的相應(yīng)上限。
據(jù)證券日?qǐng)?bào)報(bào)道，截至4月30日，已披露年報(bào)的32家上市銀行中，有10家上市銀行的房地產(chǎn)貸款占比或個(gè)人住房貸款占比超標(biāo)；另外，建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、中信銀行、渝農(nóng)商行、廈門銀行、成都銀行、興業(yè)銀行、青島銀行個(gè)人住房貸款占比均超標(biāo)。對(duì)于部分銀行涉房貸款指標(biāo)超紅線，監(jiān)管給出的整改過渡期在2年-4年。
“對(duì)于銀行來說，房地產(chǎn)貸款額度大、期限長(zhǎng)，有穩(wěn)定的抵押品、不良率低，誘惑力大。但隨著監(jiān)管環(huán)境變化，銀行需要調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。”光大銀行金融部宏觀分析師周茂華表示，接下來銀行信貸對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、新型創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、綠色信貸等領(lǐng)域占比將逐步提升。
6月1日，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至4月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，6家國(guó)有大型銀行全部實(shí)現(xiàn)集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。
貝殼研究院首席分析師許小樂認(rèn)為，房貸新規(guī)之下，一季度住房貸款創(chuàng)新高導(dǎo)致二季度銀行貸款額度受限，因此二季度購(gòu)房信貸環(huán)境收緊幅度加大。
“此外，房地產(chǎn)銷售額上漲速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過房貸上漲速度，信貸額度嚴(yán)重不夠用了！” 張大偉補(bǔ)充道， 1-5月商品房銷售額70534億元，增長(zhǎng)52.4%，這也是部分地區(qū)銀行額度緊張的原因。
“預(yù)計(jì)下半年住房信貸繼續(xù)收緊，二手房量降價(jià)穩(wěn)。” 許小樂稱，針對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)的緊信用政策將持續(xù)，銀行房貸利率繼續(xù)上行、放款周期延長(zhǎng)。
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