[ 根據(jù)深圳通報，經(jīng)初步查實，深房理涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進入房地產(chǎn)市場、非法集資等多項違法違規(guī)。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。套取的住房按揭、經(jīng)營貸、消費貸等銀行貸款高達10.64億元，其中經(jīng)營貸3.8億元。 ]
僅從銀行套取的經(jīng)營貸就達到3.8億元，還以資金互助的名義募集資金。而這些資金，都被用于違規(guī)炒房。這是立案調(diào)查4個月后，轟動一時的“深房理”違規(guī)炒房的最新調(diào)查結(jié)果。
8月7日，深圳發(fā)布消息稱，經(jīng)深圳住建局、公安局、銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中支、市場監(jiān)管局、地方金融監(jiān)管局、網(wǎng)信辦組成的聯(lián)合調(diào)查處理工作組初步查明，深房理套取住房按揭、經(jīng)營貸、消費貸等銀行貸款，金額高達10.6億元。
這還不是深圳經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市的全部資金。聯(lián)合調(diào)查組查明，目前已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸，金額共達21.55億元。而在今年3月，監(jiān)管通報的金額只有5718萬元。
今年以來，信貸資金違規(guī)流入樓市的查處力度持續(xù)加強。3月，三部門聯(lián)合發(fā)文要求各銀保監(jiān)局、地方住建部門、人民銀行分支機構(gòu)開展經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場專項排查以來，排查結(jié)果也在持續(xù)顯現(xiàn)。多地銀保監(jiān)局已就經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等違法違規(guī)事實開出大額罰單。
深房理套取銀行貸款超10億
根據(jù)深圳通報，經(jīng)初步查實，深房理涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進入房地產(chǎn)市場、非法集資等多項違法違規(guī)。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。
深房理在新浪微博上認證為“房產(chǎn)專家”，其微博賬號關(guān)注量達146萬人，會員逾3000人。今年4月初，“深房理”違規(guī)炒房被網(wǎng)民公開舉報，引發(fā)社會輿論高度關(guān)注后，深圳住建局、公安局等七部門成立聯(lián)合調(diào)查處理工作組展開調(diào)查。
4月9日，第一財經(jīng)在《集資、代持、套取貸款，102份舉報材料下的深圳經(jīng)營貸炒房臉譜》中，對深房理成員以他人名義代持，招募“股東”、“合伙人”集資投資房產(chǎn)，并利用銀行經(jīng)營貸、信用貸等違規(guī)炒房的主要手法，進行了獨家深度報道。
深房理上述違法違規(guī)炒房手法，也得到了監(jiān)管調(diào)查證實。通報顯示，深房理向會員承諾房產(chǎn)升值收益，重點炒作深圳部分熱點樓盤。教唆會員以“假結(jié)婚”的方式規(guī)避購房政策；以資金互助的名義，向不特定對象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假廣告宣傳等違法違規(guī)行為。
深圳銀保監(jiān)局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深房理相關(guān)人員涉嫌偽造國家機關(guān)公文、提供虛假資料套取銀行貸款，涉及的住房按揭、經(jīng)營貸、消費貸等多項貸款，金額高達10.64億元，其中經(jīng)營貸3.8億元。并通過多次轉(zhuǎn)賬、化整為零、提現(xiàn)等方式，以規(guī)避資金流向監(jiān)控。
除了銀行資金，深房理的炒房資金還有部分來自小貸公司、融資性擔保公司。有知情人士此前告訴第一財經(jīng)，需要貸款炒房的會員，深房理會以評估資信的名義，將其帶到一些大的小貸公司，進行貸款資質(zhì)審核，而后介紹給合作的小貸公司貸款。
對于貸款需要的社保、婚姻、資金流水、貸款公司主體等重要資料，都是深房理團隊或與其合作的人員、機構(gòu)，通過各種手段包裝出來的不實甚至虛假材料，其會員只需繳納一定金額費用即可。費用多少根據(jù)個人所需資料不同，從數(shù)千到數(shù)萬元不等。資料準備齊全后，由深房理委派人員對接，在這家小貸公司申請貸款。
通報內(nèi)容還顯示，深圳地方金融監(jiān)管局對小貸行業(yè)、融擔行業(yè)，開展了涉房貸款、擔保業(yè)務(wù)排查，要求小貸、融擔公司加強業(yè)務(wù)審核，依法合規(guī)經(jīng)營，并重點約談了14家小貸、融擔公司，對6家公司開展了現(xiàn)場檢查、下發(fā)了監(jiān)管函，要求相關(guān)公司暫停涉房等違規(guī)業(yè)務(wù)、按期整改。
違規(guī)炒房經(jīng)營貸已超21億
深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款，并不是深圳違規(guī)流入樓市的信貸資金的全部。即便不算住房按揭、消費貸，僅深房理套取的經(jīng)營貸，也遠超監(jiān)管此前通報的規(guī)模。
深圳監(jiān)管部門8月7日發(fā)布的另一則通報顯示，截至目前，經(jīng)過多輪滾動排查和監(jiān)管核查，深圳違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的經(jīng)營貸，金額共達21.55億元。
核查還發(fā)現(xiàn)，一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴、資金流向監(jiān)控不到位問題；部分借款人存在虛構(gòu)經(jīng)營背景，套取經(jīng)營性貸款并挪用于購房的行為；另有部分中介機構(gòu)和個人存在提供過橋資金、協(xié)助編造虛假資料。
深圳住建局查明，部分房產(chǎn)中介涉嫌為深房理違法炒房提供便利。深房理案件中，119人參與房產(chǎn)代持或“眾籌”，其會員中44人為深圳掛牌房地產(chǎn)中介人員。
人民銀行深圳中支去年4月22日通報稱，根據(jù)商業(yè)銀行截至4月20日下午2點30分報送的自查統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)個別商業(yè)銀行存在客戶先全款買房，再以該新購置房產(chǎn)抵押申請經(jīng)營貸的情況，但規(guī)模占比很小，未發(fā)現(xiàn)剛注冊企業(yè)即申請經(jīng)營貸，也未發(fā)現(xiàn)支小再貸款信貸資金通過房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸形式流入房地產(chǎn)市場。
今年3月18日，深圳銀保監(jiān)局、央行深圳中心支行聯(lián)合通報，2020年4月以來，對轄區(qū)中資商業(yè)銀行15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸進行了全面排查，并選取6家銀行集中現(xiàn)場檢查，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款。
在最新通報中，對于銀行信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場的時間、涉及銀行等具體信息沒有披露。第一財經(jīng)此前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，深房理違規(guī)套取銀行資金炒房的時間，主要集中在去年上半年。
多地銀保監(jiān)局開大額罰單
深圳金融監(jiān)管部門數(shù)據(jù)顯示，在行政處罰方面，繼2020年和今年初就涉房貸款違規(guī)問題對相關(guān)機構(gòu)和責任人實施行政處罰后，近期再次發(fā)布行政處罰信息，對相關(guān)機構(gòu)和責任人合計處罰1224.51萬元，其中大部分為涉及房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的違法違規(guī)行為。
除了深圳，8月6日，廣東銀保監(jiān)局網(wǎng)站一口氣公布了12張因經(jīng)營貸、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的行政處罰決定書，涉及4家銀行12家分支機構(gòu)及10名責任人被罰，罰款金額合計1090萬元。
行政處罰信息顯示，因個人經(jīng)營性貸款、消費貸款被挪用入房地產(chǎn)市場，廣東銀保監(jiān)局對工商銀行(601398,股吧)的9家分支機構(gòu)合計罰款500萬元，7名相關(guān)責任人警告并罰款合計35萬元；對廣發(fā)銀行廣州分行罰款210萬元，一名相關(guān)責任人警告并罰款15萬元；對招商銀行(600036,股吧)廣州分行罰款200萬元；對興業(yè)銀行(601166,股吧)廣州花城支行罰款120萬元，2名相關(guān)責任人被警告并罰款合計10萬元。
值得注意的是，在這批處罰者中，工商銀行的受罰金額最高，并涉及多家支行。
與此同時，福建銀保監(jiān)局也因個人消費貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位；違規(guī)向公職人員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款等案由，向福州農(nóng)商銀行及相關(guān)責任人開出8張罰單，合計罰款315萬元。
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