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  • 開年實(shí)探上海二手房貸市場(chǎng):放款“比前陣子快多了”

    2022年02月20日 11:45
    來(lái)源:每日經(jīng)濟(jì)新聞
    “材料齊全審批好后,他項(xiàng)權(quán)證到,等放款大概一個(gè)月,比前陣子已經(jīng)快多了。”當(dāng)每經(jīng)記者在上海交通銀行(601328)某支行咨詢房貸辦理時(shí),個(gè)貸經(jīng)理如此表示。
    這并非個(gè)例,與去年下半年動(dòng)輒三、四個(gè)月,甚至半年以上才能放款相比,虎年開年以來(lái),上海地區(qū)多家銀行的放款速度明顯提高。每經(jīng)記者日前走訪了包括國(guó)有大行、股份行、城商行在內(nèi)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn),了解到目前銀行對(duì)于二手房貸款無(wú)論是審批還是放款均有所提速,大多是在過(guò)戶完成后一個(gè)月內(nèi)可以放款,也有股份行個(gè)貸經(jīng)理表示可在一到兩周內(nèi)放款,并且直言“今年相比去年(放款)情況好很多了”。
    不過(guò),多位個(gè)貸經(jīng)理強(qiáng)調(diào)這是當(dāng)前辦理的時(shí)間進(jìn)度,不確定哪天會(huì)出臺(tái)新的調(diào)控政策。
    另外,房貸利率也有所下調(diào)。去年7月24日起,上海首套房貸利率、二套房貸利率分別上調(diào)至5%、5.7%。每經(jīng)記者在近日的走訪中了解到,目前各大銀行的首套房貸利率已跟隨最近一期LPR變動(dòng)下降至4.95%,二套房貸利率5.65%。
    審批和放款都快了
    近日,每經(jīng)記者以購(gòu)房者的身份前往上海地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢房貸業(yè)務(wù),在溝通過(guò)程中了解到,當(dāng)前多家銀行對(duì)于二手房貸款在審批及放款流程上均有所提速。
    “就看資料齊不齊全,資料齊的話,現(xiàn)在來(lái)辦(房貸)審批都挺快的。”工商銀行(601398)某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示。
    農(nóng)業(yè)銀行某支行個(gè)貸部人士告訴記者:“如果你是通過(guò)一些大的房產(chǎn)中介來(lái)買房,那現(xiàn)在可以直接來(lái)我們銀行申請(qǐng)貸款;如果是一些比較小的中介,要看這個(gè)中介是不是在我們銀行的中介準(zhǔn)入名單里,如果不在名單里,現(xiàn)在暫時(shí)是不能來(lái)做房貸的。”他同時(shí)提到,一般情況下,資料齊全來(lái)申請(qǐng)房貸,現(xiàn)在審批基本在三至四周。
    記者在咨詢中了解到,目前銀行對(duì)二手房貸款審批加放款的整體流程大致需要兩個(gè)月,與去年因房貸額度緊張導(dǎo)致銀行放款時(shí)間動(dòng)輒三四個(gè)月、甚至半年相比,當(dāng)下這一放款節(jié)奏已經(jīng)明顯加快。
    “材料齊全審批好后,他項(xiàng)權(quán)證到,等放款大概一個(gè)月。”交通銀行某支行個(gè)貸經(jīng)理同時(shí)說(shuō)道,后面是否會(huì)再加快還不知道,“比前陣子已經(jīng)快多了”。
    記者也從上海銀行某支行個(gè)貸部了解到,該行二手房貸款基本一個(gè)月左右審批能結(jié)束,房子過(guò)戶抵押以后放款,一般加起來(lái)兩個(gè)月左右。
    不過(guò),多位個(gè)貸經(jīng)理會(huì)強(qiáng)調(diào)這是當(dāng)前辦理的時(shí)間進(jìn)度。例如,當(dāng)記者向建設(shè)銀行(601939)某支行個(gè)貸經(jīng)理咨詢房貸多久能放款時(shí),對(duì)方表示:“這個(gè)不確定的,沒(méi)法給你個(gè)具體時(shí)間,因?yàn)椴淮_定哪天會(huì)出新的調(diào)控。只能說(shuō)現(xiàn)在的情況是,審批一個(gè)月,放款一個(gè)月,整個(gè)流程下來(lái)差不多兩個(gè)月。”
    興業(yè)銀行某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示,一季度銀行二手房的貸款額度相對(duì)比較充足,但現(xiàn)在還有一個(gè)月左右就到季末了,“我們也沒(méi)法保證具體什么時(shí)間能放款,只能說(shuō)目前的額度是比較充足的。”
    相對(duì)來(lái)看,也有銀行的業(yè)務(wù)處理節(jié)奏更快。招商銀行(600036)某支行個(gè)貸經(jīng)理對(duì)記者表示:“您簽了合同付完首付后,我們銀行的貸款審批一般是兩周左右,交易中心和銀行都會(huì)核查房屋坐落情況等信息。審批好后,您跟賣家去交易中心完成過(guò)戶及交稅,弄好后一到兩周放款。公積金貸款兩周左右可以放款,純商貸可能一周左右就可以放款。”
    “去年等待放款時(shí)間比較長(zhǎng),今年相比去年情況好很多了。”上述個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)道。
    首套和二套房貸利率都降了
    記者在走訪中了解到,目前上海地區(qū)各大銀行的首套房貸利率已下降至4.95%,二套房貸利率降至5.65%。
    去年7月24日,上海首套房貸利率由4.65%調(diào)整至5%(當(dāng)時(shí)LPR 35基點(diǎn)),二套房貸利率由5.25%上調(diào)至5.7%(當(dāng)時(shí)LPR 105基點(diǎn))。
    而從央行最新公布的2022年1月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)來(lái)看,1年期LPR為3.7%、5年期以上LPR為4.6%。其中,與房貸掛鉤的5年期以上LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),也是20個(gè)月來(lái)首次下調(diào)。
    跟隨5年期以上LPR變動(dòng),上海地區(qū)各大銀行的首套及二套房貸利率也相應(yīng)下調(diào)了5個(gè)基點(diǎn),不過(guò)相較LPR的加點(diǎn)幅度依然沒(méi)變。“各家銀行都是一樣的”,多位個(gè)貸經(jīng)理告訴記者,同時(shí)提醒關(guān)注之后每月LPR變動(dòng),房貸利率也會(huì)跟隨作出相應(yīng)調(diào)整。
    以“貸100萬(wàn),30年,等額本息”的商業(yè)貸款為例,原先首套房貸利率5%,需要每月還月供5368.22元,利息總額93.26萬(wàn)元;首套房貸利率下調(diào)至4.95%后,需要每月還月供5337.7元,利息總額92.16萬(wàn)元。
    類似地,原先二套房貸利率5.7%,需要每月還月供5804元,利息總額108.94萬(wàn)元;二套房貸利率下調(diào)至5.65%后,需要每月還月供5772.36元,利息總額107.8萬(wàn)元。
    堅(jiān)守房住不炒定位
    去年以來(lái),上海多部門聯(lián)合出臺(tái)了“滬十條”、“滬七條”等系列調(diào)控文件,堅(jiān)守“房住不炒”定位,維護(hù)上海房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。在此背景下,包括銀行貸款投放、限購(gòu)政策、交易價(jià)格等多個(gè)方面都迎來(lái)更為嚴(yán)格的約束。
    例如,2021年1月22日起施行的《關(guān)于促進(jìn)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的意見》(滬建房管聯(lián)〔2021〕48號(hào)),明確嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策,要求實(shí)施好房地產(chǎn)貸款集中度管理,加強(qiáng)個(gè)人住房貸款審慎管理,指導(dǎo)商業(yè)銀行嚴(yán)格控制個(gè)人住房貸款投放節(jié)奏和增速,防止突擊放貸。引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)審貸管理,對(duì)購(gòu)房人首付資金來(lái)源、債務(wù)收入比加大核查力度。嚴(yán)防信用貸、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
    2021年3月3日印發(fā)的《上海市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)管理委員會(huì)、上海市房屋管理局等關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)本市房地產(chǎn)市場(chǎng)管理的通知》(滬建房管聯(lián)〔2021〕129號(hào)),要求進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理,規(guī)范二手住房?jī)r(jià)格等信息發(fā)布行為,嚴(yán)格房源核驗(yàn),未經(jīng)核驗(yàn)不得發(fā)布房源掛牌信息。嚴(yán)肅查處誘導(dǎo)虛高價(jià)格掛牌、哄抬房?jī)r(jià)、借機(jī)炒作、擾亂市場(chǎng)等行為。
    2021年7月24日起實(shí)施的《關(guān)于加強(qiáng)住房贈(zèng)與管理的通知》(滬建房管聯(lián)〔2021〕476號(hào)),明確通過(guò)贈(zèng)與方式轉(zhuǎn)讓住房的,在住房限購(gòu)政策執(zhí)行中,該住房自轉(zhuǎn)移登記之日起5年內(nèi)仍記入贈(zèng)與人擁有住房套數(shù)。這被視為是上海樓市限購(gòu)政策“打補(bǔ)丁”之舉,意味著此前炒房客利用贈(zèng)與方式繞開監(jiān)管的方式不再奏效。
    可以看到的是,房住不炒的定位在不斷被鞏固。在2022年首場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)辦公廳副主任張忠寧介紹道,2021年11月末房地產(chǎn)貸款同比增長(zhǎng)8.4%,整體保持穩(wěn)定,購(gòu)房者的合理住房需求進(jìn)一步滿足,個(gè)人住房貸款中90%以上用于支持首套房。
    國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,2021年12月,70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比總體延續(xù)四季度以來(lái)的下降態(tài)勢(shì),同比漲幅回落。據(jù)測(cè)算,一線城市北上廣深新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比下降0.1%,其中北京環(huán)比持平,上海上漲0.4%,廣州、深圳分別下降0.6%和0.1%;一線城市二手住宅銷售價(jià)格環(huán)比上漲0.1%,其中北京、上海環(huán)比分別上漲0.8%和0.4%,廣州、深圳分別下降0.3%和0.4%。
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