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  • 銀行中報(bào)揭地產(chǎn)資金動(dòng)向:個(gè)貸下降開發(fā)貸提高

    2010年08月24日 09:11
    來源:證券日報(bào)

          透過銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)和壓力測試可以發(fā)現(xiàn),上半年的地產(chǎn)調(diào)控政策在需求端已經(jīng)產(chǎn)生些許抑制效果,但是開發(fā)端的需求依舊旺盛。

      房貸深度體檢結(jié)果樂觀

      近期,隨著各大上市銀行的中期業(yè)績發(fā)布會(huì)陸續(xù)在各地舉行,在和媒體的一問一答中,銀行房地產(chǎn)貸款重度壓力測試結(jié)果已經(jīng)初露端倪。

      上周一,在民生銀行中期業(yè)績報(bào)告會(huì)上,民生銀行授信評審部總經(jīng)理石杰對在場媒體表示,該行已經(jīng)在內(nèi)部進(jìn)行了重壓力測試。其假設(shè)情況為房價(jià)下降30%、利率上漲162個(gè)基點(diǎn)、信貸規(guī)模減少40%以及國內(nèi)生產(chǎn)總值下滑1.5個(gè)百分點(diǎn)的情況下,民生銀行仍可以保持盈利。同時(shí),即便按房價(jià)下降40%計(jì)算該行也可以維持盈利,風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。

      8月18日,在交通銀行中期業(yè)績報(bào)告會(huì)上,該行副行長錢文揮對外表示,交行已經(jīng)按照房價(jià)下跌30%、40%、50%三種假設(shè)情況進(jìn)行了壓力測。其結(jié)果表示,和之前最高跌幅30%的假設(shè)測試結(jié)果類似,即使在極端情況下,房價(jià)下跌50%,對該行的不良貸款率的影響依舊有限。

      另據(jù)消息稱,招商銀行和建設(shè)銀行方面的情況也均比較類似,在目前的測試范圍內(nèi),不良率的上升空間有限,風(fēng)險(xiǎn)可控。

      和上次房價(jià)最多下跌30%的假設(shè)不同,此次被假定的最極端跌幅上升到了60%。同時(shí),消息還稱,監(jiān)管機(jī)構(gòu)還計(jì)劃對北京、上海、深圳、重慶、南京、杭州、廣州等7個(gè)房價(jià)前期上漲較快、風(fēng)險(xiǎn)較高的重點(diǎn)城市開展后續(xù)壓力測試。

      “這是一個(gè)被平均了的結(jié)果,不同的城市的情況應(yīng)該差異較大,京、滬等地的分支行的影響可能要比這個(gè)結(jié)果嚴(yán)重。”一位不愿透露姓名的地產(chǎn)公司副總經(jīng)理對記者表示。

      北京聯(lián)達(dá)四方房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司總經(jīng)理?xiàng)钌黉h則對記者表示,目前的壓力測試結(jié)果可能并不客觀,因?yàn)樵诘禺a(chǎn)行業(yè)很多資金最初并不是以開發(fā)房地產(chǎn)的名義從銀行貸來的,挪用現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

      “如果對銀行資產(chǎn)狀況影響不大,對于房地產(chǎn)的調(diào)控政策執(zhí)行的態(tài)度將更為堅(jiān)決,更為徹底。”《證券日報(bào)》記者在采訪過程中發(fā)現(xiàn),這是投資者和地產(chǎn)商共同的一種心理,也是銀行房貸二次體檢備受關(guān)注的一大原因。

      抑制需求端效果初顯

      無論是房貸壓力測試,還是銀行多套房房貸政策的變化,政府對于房地產(chǎn)的調(diào)控政策已經(jīng)從宏觀面上轉(zhuǎn)向了具體的細(xì)節(jié)。在此過程中,觀望、言論、判斷充斥著整個(gè)市場,沒有人能為此下一個(gè)確鑿的結(jié)論。但是,從最新的銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)中,依舊暴露出一些無法掩蓋的事實(shí)。

      半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,中信銀行在報(bào)告期末的房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)貸款余額為604.98億元,占比達(dá)到6.33%,比去年年末的余額增加了141.86億元,占比增加了0.7個(gè)百分點(diǎn)。但該集團(tuán)的個(gè)人住房按揭貸款的占比則較上一報(bào)告期有小幅下降。

      招商銀行在報(bào)告期末的房地產(chǎn)業(yè)貸款金額為1116.20億元,比2009年年末增加了210.93億元,占比達(dá)到8.39%。住房按揭貸款總量在六個(gè)月內(nèi)有所上升,但占比則下降了0.28%。

      民生銀行半年報(bào)則顯示, 該行零售貸款中,住房抵押貸款余額較2009年12月31日的數(shù)據(jù)上升了6.51%,但占比則下降了10.28%。而其房地產(chǎn)也的貸款則比去年年底增加了180.04億元,占比也有小幅上漲。

      “這說明,隨著銀行叫停二套房、三套房貸,個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)確實(shí)受到了一定的影響,但是目前的數(shù)據(jù)波動(dòng)還不明顯。”一位銀行業(yè)分析師對記者表示。

      東莞證券銀行業(yè)分析師寧宇則對本報(bào)記者表示,房地產(chǎn)調(diào)控是在4月中才開始的,有一定滯后性。同時(shí),可能銀行對原有項(xiàng)目貸款還是繼續(xù)提供信貸支持,只是在部分新項(xiàng)目貸款上予以一定控制,既避免緊縮幅度過大形成不良貸款,又能適當(dāng)控制風(fēng)險(xiǎn)。因此,調(diào)控的成果顯示在需求端尤其是壓制投機(jī)需求來控制風(fēng)險(xiǎn),相應(yīng)數(shù)據(jù)反映在房地產(chǎn)相關(guān)貸款上可能主要是個(gè)人按揭貸款。

      確實(shí),三家全國性股份制商業(yè)銀行的半年報(bào)同時(shí)出現(xiàn)了個(gè)人住房抵押貸款在總貸款中的占比卻較之前下滑的現(xiàn)象并非偶然,這可能意味著,政府的調(diào)控措施在抑制投機(jī)性購房的方面已經(jīng)開始顯示了作用。但是,依舊增長,并且占也在同部提高的房地產(chǎn)開發(fā)商貸款數(shù)據(jù)則表明,國內(nèi)目前的房地產(chǎn)開發(fā)勢頭依舊旺盛。

     

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