廣州市住房公積金管理委員會(huì)對(duì)《廣州市住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款實(shí)施辦法》進(jìn)行審議,新政明確公積金貸款僅限于首次使用者,同時(shí)將首付從兩成變?yōu)槿?,額度計(jì)算公式也更嚴(yán)。盡管廣州住房公積金今年將增加27億元的貸款額度,但明年的額度卻大幅削減30億。這個(gè)“最嚴(yán)公積金新政”已原則上通過(guò),待市政府審批后實(shí)施。
分析人士認(rèn)為,廣州市住房公積金貸款政策頻頻收緊,最直接的原因是資金緊張。在2013年貸款大幅飆升的情況下,公積金的存貸比已經(jīng)超過(guò)80%的警戒線,因此只能祭出“急剎車(chē)”的對(duì)策。
新政
公積金已貸過(guò)的不能再貸
舊政
購(gòu)房者在還清第一次公積金貸款后,間隔三個(gè)月后可以申請(qǐng)二套房公積金貸款,三套房則已經(jīng)停貸。套數(shù)認(rèn)定采用認(rèn)房又認(rèn)貸原則。
今年3月的征求意見(jiàn)稿中首次提出“已使用過(guò)住房公積金貸款不予貸款”,引發(fā)社會(huì)廣泛的討論,此條款在7月的二次修改意見(jiàn)稿中予以保留。
官方解釋?zhuān)哼@主要是保證繳存職工能公平公正申請(qǐng)住房公積金。公積金制度建立的初衷是為了保障中低收入職工的基本住房需求,已使用過(guò)住房公積金貸款的人,或者能多次購(gòu)房的資金都比較充裕,在公積金貸款額度有限的情況下,允許這部分人多次使用公積金貸款有失公允;實(shí)際上也剝奪了首次使用住房公積金貸款的職工的權(quán)利。
解讀:廣州市民買(mǎi)房將只有一次公積金貸款機(jī)會(huì),對(duì)于計(jì)劃買(mǎi)一換一的剛需買(mǎi)家打擊不小。準(zhǔn)備近期出手的羅先生表示,會(huì)暫時(shí)擱置購(gòu)房計(jì)劃,“這是在逼著我們一次性買(mǎi)大房啊,本來(lái)想買(mǎi)個(gè)80多平方米的先住著,看來(lái)得重新考慮了。”
據(jù)某機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),二次貸款條例實(shí)際影響的人群大約有36.6萬(wàn)。
廣州房?jī)r(jià)點(diǎn)評(píng)網(wǎng)高級(jí)分析師肖文曉認(rèn)為,不能貸二套,對(duì)于已經(jīng)用過(guò)公積金貸款的人來(lái)說(shuō),繳納公積金就失去了意義。如果不是單位出一半,或者單位繳納的部分很少,很多人可以說(shuō)就會(huì)選擇不繳或者少繳。所以,新政對(duì)這部分人的影響肯定是負(fù)面的,對(duì)于公積金中心也是雙刃劍。
新政
本地戶籍,已連繳滿6個(gè)月,且累計(jì)繳存24個(gè)月以上。外地戶籍,已連繳滿12個(gè)月,且累計(jì)繳存36個(gè)月以上。
舊政
本地戶籍,需連繳6個(gè)月以上。外地戶籍,需連繳12個(gè)月以上。
解讀:新政的繳存時(shí)間比現(xiàn)行的“本地戶籍連續(xù)繳存6個(gè)月,非市戶籍連續(xù)繳存12個(gè)月”長(zhǎng)了很多,新政對(duì)申請(qǐng)人提出了更嚴(yán)格的條件,但“連續(xù)”變?yōu)?ldquo;累計(jì)”無(wú)疑是一個(gè)喜訊。不少人更換工作時(shí),公司一般會(huì)在試用期第二個(gè)月或以上才會(huì)購(gòu)買(mǎi)公積金,這意味著公積金的繳存會(huì)中斷1個(gè)月甚至更長(zhǎng)。新政更有利于頻繁跳槽的年輕人。
新政
賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)
舊政
(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×至法定退休月數(shù))×2
解讀:強(qiáng)調(diào)了賬戶余額的重要性,實(shí)際上可貸款的總額更加少了。
公積金貸款額度取“根據(jù)個(gè)人住房公積金繳存情況計(jì)算的貸款額度、貸款最高限額(一人最高50萬(wàn)、兩人最高80萬(wàn))、按照房屋價(jià)格貸款比例計(jì)算的貸款額度”三項(xiàng)值中的最低值。三項(xiàng)值中,按公式計(jì)算的貸款額度較之前縮水了近一半;即使是按照貸款最高限額,兩人最高80萬(wàn),在廣州也很難提供90平方米房子所需要的貸款資金支持。
新政
由兩成提高至三成
舊政
首付兩成
解讀:兩成首付成歷史,哪怕90平方米以下。不過(guò),取消首付兩成還需要人民銀行審批才能通過(guò)。
新政
明年暫定住房公積金貸款額度為140億,到明年中旬,再根據(jù)半年情況做出調(diào)整。
由于2015年1-7月為提取高峰期,為確保明年1月能正常放款且不出現(xiàn)擁擠,公積金中心將從今年11月中旬開(kāi)始,先按140億額度實(shí)行按月按日分配,并由系統(tǒng)自動(dòng)按照申請(qǐng)件錄入時(shí)間順序輪候上報(bào)和審批。
解讀:公積金池子里的水,原來(lái)較少人去提取屬于自己那份公積金,現(xiàn)在則爭(zhēng)先恐后地拿走買(mǎi)樓,甚至看病都可以用公積金,故池水越來(lái)越少,而公務(wù)員繳納比例從20%降至12%,則池水更少。只好降至140億。
新政
二手樓貸款期限不得超過(guò)20年,二手樓貸款年限與樓齡之和由不得超過(guò)35年調(diào)整為40年。
解讀:超過(guò)20年樓齡的舊房子早已不允許申請(qǐng)公積金,故這個(gè)調(diào)整完全沒(méi)可能實(shí)操。很多時(shí)候,大家以為20年樓齡就是很舊的樓梯樓,其實(shí)不少我們熟悉的樓盤(pán),像荔灣廣場(chǎng)、祈福新村,都已步入20年關(guān)口了。
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